中国的私人养老金支付因不良金融文化而受到损害，因为“人们仍然没有线索”

自愿个人退休基金在许多发达经济体已经实施了数十年，但目前仍在中国仅 36 个城市进行试点。 但随着中国试图应对前所未有的人口挑战，包括人口迅速老龄化，预计今年将在全国范围内推广。

但是，像潘一样，许多人仍然不愿意参与其中，专家表示，这很大程度上是由于该产品在经济困难时期缺乏吸引力，或者是因为消费者的金融素养较差。

“热情不高”：中国私人养老金难以吸引投资者

截至去年，中国约有2.1亿人（占总人口的15%以上）年龄在65岁及以上，中国正在寻求补充近年来日益紧张的国家养老基金。

李强总理在三月份的政府工作报告中指出，专项养老基金于2022年11月在试点城市首次推出，今年可能会覆盖到所有中国人。

据人力资源和社会保障部称，政府当局在过去两年大力推动的个人退休账户到2023年底已增至5000万个。

参与者可以投资不同银行不同的金融产品，包括存款、股票和理财工具。

然而，这些退休账户中只有大约五分之一实际上收到了捐款。 国家基本退休制度覆盖的公民的平均缴款额仅为每年可从应税收入中扣除的最高限额12,000元人民币（1,655美元）的六分之一。

北京大学经济学院社会保障教授苏凌彦表示，除了灵活性较低之外，正如潘指出的那样，由于对养老金长期维持和升值的预期疲弱，人们仍然保持警惕。。

她在本月早些时候《经济日报》发表的一篇文章中表示，“消费者愿意牺牲流动性购买锁定期较长的退休产品，主要原因是产品具有保值增值的能力。” 。

但她表示，去年的降息降低了预期。

上海交通大学上海高级金融学院教授吴飞表示，中国消费者普遍缺乏长期理财规划意识和选择合适养老产品的能力，这很大程度上是由于他们的金融素养较低。

一项针对全国1万多人的调查结果显示，中国人的金融素养总体平均得分为68.7分（满分100分），不同年龄、地区、教育背景和收入水平之间存在显着差异和不平衡。 吴研究所和金融服务提供商嘉信理财本月联合发布了调查结果。

嘉信理财上海办事处董事总经理托马斯·皮克斯利表示，中国还需要继续改善激励措施，说服更多人尽早开始缴纳个人养老金。

他说，虽然美国早在 20 世纪 70 年代就采用了这项退休计划，但在过去的半个世纪里，税收优惠政策不断调整以鼓励缴款。

“在中国，事情还处于早期阶段，很多人仍然不知道个人退休计划的优势，也不知道税收优势，”皮克斯利说。

“热情不高”：中国私人养老金难以吸引投资者

中国保险资产管理业协会去年发布的另一项关于退休准备的调查结果显示，约40%的受访者听说过个人养老基金但不了解它，12%的受访者此前从未听说过。调查中问道。

原财政部长卢继伟周四在养老产业论坛上表示，政府决定将试点范围扩大到全国，意味着“在全国实施过程中必须不断完善相关政策”。

他强调，在中国深刻的人口结构转型之际，扩大该计划的紧迫性。

鲁援引政府智库关于中国基本养老金制度财务可持续性的报告警告说，如果目前的缴费率保持不变，城镇企业职工国家养老金将在2035年耗尽。